Kluczowe dania na wynos
- Apple Pay Later pozwoli kupującym podzielić płatności na nieoprocentowane raty.
- Apple zajmie się finansami samodzielnie za pośrednictwem nowej spółki zależnej.
- Ta nowa funkcja zostanie uruchomiona jesienią wraz z systemem iOS 16.
Apple wchodzi w biznes pożyczania pieniędzy, który może być tak brzydki, jak się wydaje.
Apple Pay Later to nowy program Apple Pay Now, zapłać później (BNPL), który zostanie dodany do Apple Pay jesienią tego roku. Podobnie jak Klarna i inne usługi BNPL umożliwia rozłożenie zakupu na cztery raty, płatne przez sześć tygodni. Implementacja jest typowa dla Apple, łatwa do wykonania i chroni Twoją prywatność. Ale minusem jest to, że Apple brudzi sobie ręce, zamiast przekazywać to zewnętrznemu dostawcy.
Myślę, że Apple Pay Later to naturalne rozszerzenie dla Apple. Powoli budują ekosystem usług finansowych między Apple Pay, Apple Card, ich infrastrukturą płatności peer-to-peer, a teraz Apple Pay Later. Myślę, że pożyczki osobiste mogą być logicznym kolejnym krokiem, ale myślę też, że dzięki Apple Pay Later mogą zrobić o wiele więcej”- powiedział Lifewire analityk branży kart kredytowych, Ted Rossman.
Łatwa płatność
Gdy usługa Apple Pay Later zostanie udostępniona w systemie iOS 16 i macOS Ventura jeszcze w tym roku, uzyskasz możliwość podzielenia płatności Apple Pay. Możesz zapłacić w całości, natychmiast, tak jak teraz, lub zapłacić później. Pierwsza rata jest płatna w momencie zakupu, a kolejne trzy płatności są należne co dwa tygodnie.
Sprzedawca nie wie, że korzystałeś z usługi Apple Pay Later - ta część jest między Tobą a Apple, a sprzedawca otrzymuje pieniądze jak zwykle. Cała konfiguracja jest nieoprocentowana, więc jeśli będziesz trzymać się płatności, nic nie kosztuje.
Ponieważ jest nieoprocentowany, Apple nie zarabia bezpośrednio ze swojego BNPL. Zamiast tego zarabia na opłatach handlowych. Według Rajata Roya z The Conversation, BNPL cieszy się popularnością i korzysta z niej ponad jedna czwarta kupujących online w Australii. Wydaje się, że pomysł polega na tym, że Pay Later zwiększy ogólne wykorzystanie Apple Pay.
Dla klienta korzyścią są prywatność i bezpieczeństwo Apple Pay oraz łatwość zintegrowania tych usług z metodą płatności, z której już korzystasz. Problemem może być jednak łatwość obsługi.
Szybkie zadłużenie
Szybkie i łatwe pożyczki to szybkie i łatwe zadłużenie. Odrzucenie płatności samo w sobie nie jest złym pomysłem. To świetny sposób na kupowanie ubrań przez Internet, na przykład, dzięki czemu możesz zamówić kilka rozmiarów bez rozbijania banku, wiedząc, że niektóre z nich zwrócisz, zanim będą należne późniejsze płatności.
Ale jeśli pozwolisz, aby zakupy BNPL narosły, są one tak samo złe, jak każdy inny rodzaj zadłużenia i będą miały taki sam wpływ na Twoją zdolność kredytową, jeśli nie wywiążesz się z płatności. Z psychologicznego punktu widzenia BNPL jest atrakcyjna. Jeśli dzisiejsza opłata wynosi tylko jedną czwartą pełnej ceny biletu, kto by się nie skusił?
"Kup teraz i zapłać później nie wróży dobrze wszystkim użytkownikom. Młodsze pokolenia (takie jak pokolenie Z i Millenialsi) oraz gospodarstwa domowe o niskich dochodach mogą być bardziej narażone na ryzyko związane z korzystaniem z tych usług – a tym samym zaciągać większe zadłużenie” – powiedziała Lifewire za pośrednictwem poczty elektronicznej Stella Scott, współzałożycielka brytyjskiej firmy pożyczkowej. Programy Kup teraz, zapłać później mogą zachęcić ich do nabywania najnowszych gadżetów i przedmiotów luksusowych, warunkując konsumentów do zakupów bez planu finansowego. W rezultacie mogą skończyć z ogromnymi pożyczkami i obciążeniami finansowymi."
Bankowość w Apple
Według Marka Gurmana z Bloomberga, Goldman Sachs, partner Apple w zakresie kart Apple, nadal będzie zapewniał mechanizm płatności Mastercard, ale Apple zajmie się pożyczkami, oceną kredytową i zarządzaniem ryzykiem za pośrednictwem spółki zależnej o nazwie Apple Financing LLC.
Apple nie będzie miało problemu z finansowaniem pożyczek. Ma ogromny stos około 200 miliardów dolarów w gotówce. Można się zastanawiać, jak pogodzi swoją słynną reputację przyjazną dla klientów z zaległymi żądaniami płatności i spóźnionymi opłatami. To będzie jak Myszka Miki pojawiająca się w twoim domu z kijem baseballowym i kartką z twoim imieniem.
W pewnym sensie ma to sens, ponieważ Apple coraz bardziej angażuje się w różne usługi, aby napędzać wzrost przychodów. Fani komputerów i aplikacji Apple mogą się jednak obawiać, że ten nowy cel może przyspieszyć upadek podstawowej działalności Apple. Z drugiej strony, jeśli wybierasz się na BNPL, Apple będzie przynajmniej najprzyjemniejszym sposobem na zrobienie tego.
